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El negocio de los microseguros es cada vez más variado, y aunque falta mucho desarrollo no es raro encontrar productos al alcance de todos los bolsillos. Pero las indemnizaciones no son elevadas.
Por el momento, las compañías dedicadas a este negocio están enfocadas a atender necesidades básicas, pero en otros países se encuentran pólizas exóticas.
En Chile, por ejemplo, hay seguros hasta para las gafas, un producto que aquí aún no se ha lanzado. De todas maneras, si alguien llega a considerar que sus anteojos son muy especiales, es probable que encuentre una firma que se las asegure.
En Australia hay pólizas hasta para las mascotas, que les cubren accidentes y actividades de rutina, como las vacunas y la limpieza de los dientes.
El mercado colombiano de las micropólizas está dirigido a los estratos socioeconómicos uno al cuatro, que -por desconocimiento, costos o desconfianza nunca han tenido pólizas de protección para su vida o sus bienes. Por eso, uno de los sectores de mayor competencia entre las aseguradoras es el de los productos de bajo costo que cubren siniestros que afectan las propiedades o la integridad personal.
Según la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), en Colombia hay entre 2,5 y 3 millones de pólizas de microseguros, distribuidas en una amplia gama de productos que los usuarios pueden adquirir en paquetes integrales de varias coberturas o de manera individual, de acuerdo con sus necesidades y poder adquisitivo.
Por ejemplo, la compañía Liberty ofrece la póliza Protección Madres Comunitarias, que incluye coberturas de invalidez, enfermedades graves, fallecimiento por cualquier causa, auxilio funerario y 80.000 pesos mensuales, en efectivo y por un periodo de seis meses, para el mercado.
Tomás Torres, director nacional de mercadeo empresarial de la aseguradora, dice que el cliente paga 193 pesos diarios (5.800 mensuales) por la póliza. Esta reconoce indemnizaciones de 9'600.000 pesos por invalidez, 8 millones por muerte, 4 millones por enfermedades graves (no preexistentes), un auxilio funerario de un millón de pesos y el bono para el mercado.
La Equidad ofrece productos que el cliente puede diseñar según sus necesidades. Hay seguros de vida desde 800 pesos mensuales, con indemnizaciones de 1'800.000 pesos. Para el hogar, esa entidad ofrece pólizas desde 100 pesos al mes y una indemnización de 10 millones.
Alejandra Díaz, directora del comité de microseguros de Fasecolda, señala que las compañías de seguros tienen alianzas con cadenas de supermercados, empresas, entidades financieras y cajas de compensación familiar para ofrecer sus productos.
Las nuevas opciones para asegurarse han hecho que los colombianos puedan incluso comprar una póliza de accidentes personales con las vueltas de las compras que hacen en los supermercados.
La cadena de hipermercados Carrefour, en alianza con Colseguros, ofrece ese tipo de póliza. Por 100 pesos, el tomador queda cubierto por un periodo de 30 días, con una indemnización de 1'100.000 pesos en caso de siniestro.
La multinacional francesa también comercializa seguros de vida y de hogar, este último con extensión a los muebles de la casa y atención domiciliaria en servicios como plomería y electricidad.
Seguro de vida con mercado
Existen pólizas de vida cuyo costo oscila entre 27.000 y 1'670.000 pesos anuales. Para las más baratas, las indemnizaciones incluyen un mercado de 150.000 pesos mensuales por un año, dice Thomas Mcallister, gerente de seguros de Carrefour.
En el mercado hay seguros para el hogar que van mucho más allá de los tradicionales contra incendio y terremoto, obligatorios en los créditos hipotecarios.
Se consiguen microseguros para los enseres de la casa o combos que protegen el inmueble como tal y los muebles y electrodomésticos contra daño y hurto o, como dicen las aseguradoras, "sustracción con violencia".
Para los electrodomésticos las opciones son muchas, incluida la llamada garantía extendida, que ofrecen los almacenes como cobertura extra a la garantía original.
Es el caso de Codensa, la empresa distribuidora de energía, que vende aparatos mediante su propia tarjeta de crédito. En alianza con la aseguradora Mapfre ofrece la garantía extendida a plazos de entre 12 y 24 meses, que comienzan a contar automáticamente cuando vence la garantía original. El valor de esa póliza arranca en 2.000 pesos mensuales.
Pero no solo las personas naturales pueden adquirir pólizas de bajo costo, pues también hay productos para micro, pequeñas y medianas empresas (pymes). Suramericana, por ejemplo, promociona pólizas en alianza con pequeñas entidades financieras, como la Fundación Mundial de la Mujer, en Bogotá, y la Corporación Mundial de la Mujer, en Medellín.
En general, los microseguros están dando para todo y están logrando que más colombianos puedan proteger sus vida y sus bienes, pagando tarifas que hasta hace poco parecían un sueño.
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